מתכננים לרכוש דירה? סיכוי לא קטן שתצטרכו לקחת משכנתה. רגע לפני שאתם ניגשים אל הבנק, כדאי לדעת ממה מורכב ביטוח המשכנתה, על מנת שתוכלו לקבל את ההצעה המשתלמת והמדויקת ביותר עבור הצרכים שלכם.
ממה מורכב ביטוח משכנתה?
אז התחלתם לבדוק לעומקם של הדברים, וגיליתם שביטוח משכנתה למעשה מורכב משני חלקים: ביטוח חיים למשכנתא וביטוח מבנה למשכנתא. עכשיו נותר להבין מה ההבדלים ביניהם ומה כל אחד מהחלקים מצריך.
- ביטוח חיים למשכנתא: כן כן, גם המשכנתה שלכם צריכה ביטוח חיים. החלק הזה בביטוח נועד להעניק לבנק פיצוי כספי במידה ואין באפשרות הלווה לשלם עקב פטירה. גם כאשר מדובר בשני לווים מספיקה על מנת לממש את הפוליסה, במידה והכיסוי הביטוחי ניתן בנפרד. ישנן פוליסות נוספות המאפשרות מימוש גם במקרה של מחלה קשה, נכות או אובדן כושר עבודה.
כיצד נקבע גובה הפוליסה? גובה הפוליסה יהיה כסכום ההלוואות שעוד נותרו לתשלום בנקודת הזמן בה מימשתם אותה.
- ביטוח מבנה למשכנתא: החלק הזה בביטוח נועד להעניק לבנק פיצוי כספי במקרים בהם נגרם הנזק מהותי לנכס המגורים, כגון: שריפה, הצפה, רעידת אדמה, מעשי זדון ועוד. חשוב לציין כי כל נזק הנגרם לתכולת הדירה אינו כלול בפוליסה, לצורך זה ניתן לרכוש ביטוח דירה. יתרה מזאת, ביטוח מבנה אינו מעניק ללקוח פיצוי גם אם קורת הגג מעל ראשו נהרסה לגמרי, הפיצוי כולו ניתן לבנק ומשמש עבורו כביטחון.
רגע ההחלטה
כשאנו באים לבחור ביטוח משכנתא, הבחירה צריכה להיעשות רק לאחר שבדקנו את כל מרכיבי הפוליסה לעומק. כשאנו מדברים על משכנתה אנו מדברים על סכומי כסף גדולים מאוד, לכן גם בבחירת ביטוח המשכנתא לא מומלץ להקל ראש.
באופן טבעי, התנאים שונים בין חברות הביטוח, מדובר בעולם שלם של אפשרויות, אשר משפיע במידה ניכרת על מחירה של הפוליסה.
יש לקחת בחשבון את מצב בריאותם של הלווים, גילם ושווי הנכס שרכשו – כל אלה הינם פרמטרים שמשפיעים גם על גובהה של המשכנתה וגם על מחיר ביטוח המשכנתה.
לשמור על הבית
הנה כמה טיפים שיעזרו לכם לפני רכישת ביטוח משכנתא:
- ביטוח המבנה שלכם צריך לכסות בצורה הטובה ביותר את מלוא תשלום המשכנתה במידה והבית יינזק. בדקו מהן הדרישות המינימליות של הבנק וודאו שהן מופיעות בפוליסה שלכם על מנת למנוע עיכובים ביורוקרטיים.
כמו כן, ודאו שאתם מבטחים את מלוא ערכו של הנכס ולא רק את הגובה המינימלי הנדרש להחזר המשכנתא.
- הכירו את האותיות הקטנות אם אתם רוצים להיות בטוחים שאתם מכוסים במגוון מקרים הרלוונטיים לאורח החיים שלכם. אל תסתפקו בבדיקה של הבנק את הפוליסה שלכם, בדקו וקראו אותה היטב גם בעצמכם.
- עושים סקר שוק לפני שסוגרים. ברמי לוי ביטוח תוכלו לקבל מגוון הצעות מחיר משתלמות, השאירו פרטים ונחזור אליכם.
כיצד נבחר את הביטוח המשתלם ביותר?
כיום, השוואת ביטוח משכנתה כבר אינה מצריכה שיחות ארוכות עם נציגי מכירות ואפילו לא יצירת קשר ישיר עם חברות הביטוח עצמן. ראשית, כדאי לדעת שגם הבנק יציע לכם לעשות את ביטוח המשכנתה דרכו אך זו אינה חובה. אנו עובדים עם חברות הביטוח המובילות בשוק, וניתן לקבל את ההצעות הכי מדויקות ומשתלמות לצרכים שלכם באמצעות השארת פרטים באתר. כפי שראינו, עלויות ביטוח המשכנתה תלויות במספר מרכיבים, ולכן ההמלצה היא לערוך השוואת מחירים, במיוחד במקרים בהם מדובר בנכס יקר ומצבם הבריאותי של הלווים אינו מושלם.
* המידע המוצג בכתבה זו הינו כללי בלבד ונועד להתרשמות ראשונית. ביטוח המשכנתה המוצע על ידי כל אחת מחברות הביטוח כפוף לתנאי הפוליסה המלאים, לרבות החריגים, ההגבלות והסייגים המפורטים בפוליסה ובנספחיה. בכל מקרה של סתירה בין האמור במסמך זה לבין האמור בפוליסה ו/או בנספחי הפוליסה, יגבר האמור בפוליסה ו/או הנספח הרלוונטי של חברת הביטוח. מומלץ לעיין בתנאי הפוליסה המלאים לפני הרכישה.
