אנו עושים ביטוח דירה על מנת להגן על הנכס שלנו, אך לא תמיד כל הסיכונים מכוסים במסגרת הפוליסה הבסיסית. פעמים רבות, כיסויים כמו רעידות אדמה, שטפונות, נזקי מים ועוד לא כלולים ויש צורך להוסיף אותם בנפרד. במאמר זה, נבחן את החשיבות של כיסויים נוספים, מהם המקרים בהם כדאי לשדרג את הפוליסה, ומתי אפשר לחסוך את הכסף.
ממה מורכב ביטוח דירה?
לפני שנדבר על כיסויים והרחבות, נבין את הבסיס. ביטוח דירה מכיל בתוכו שני סוגי ביטוחים: ביטוח מבנה וביטוח תכולה.
ביטוח מבנה נועד לכסות את הנזק או ההרס שיכול להיגרם למבנה עצמו, כגון קירות, גג, רצפות, חלונות, צנרת, ותשתיות אחרות. זהו ביטוח שמכסה נזקים שנגרמים בעקבות תאונות, שריפות, שיטפונות, רעידות אדמה ועוד.
ביטוח תכולה נועד לכסות את החפצים בתוך הבית, כגון רהיטים, מכשירי חשמל, תכשיטים, בגדים, ספרים, ציוד אישי ועוד. הביטוח מכסה נזקים שיכולים להיגרם כתוצאה משריפה, גניבה, הצפה, או רעידות אדמה.
כיסוי לרעידות אדמה
רעידות אדמה הן תופעה טבעית שיכולה לגרום לנזקים כבדים, במיוחד במדינות בהן ישנה פעילות סיסמית פעילה, כמו בישראל. חשוב להבין כי ביטוח דירה רגיל לא תמיד מכסה נזקים שנגרמים כתוצאה מרעידות אדמה. כיסוי זה מצריך תוספת לפוליסת הביטוח ויש להוסיף אותו בנפרד.
לאחרונה, עם רעידות האדמה שהתרחשו באזורנו, הנושא שוב עלה לכותרות והביא רבים מאיתנו להתכונן ולהתמגן לקראת רעידת אדמה חזקה אפשרית בישראל. כפי שלא מעט מומחים בתחום אומרים: זו לא שאלה של אם, זו שאלה של מתי. אז האם כדאי להוסיף כיסוי לרעידות אדמה? העלות של תוספת כיסוי לרעידות אדמה תלויה בגורמים רבים, כגון ערך הדירה, מיקומה ותנאי הפוליסה הספציפית. לרוב מדובר בתוספת יחסית נמוכה למחיר הביטוח הכולל, כך שבהחלט מומלץ להוסיף.
כיסוי לשיטפונות
שיטפונות הם תופעה טבעית שיכולה לקרות בכל זמן בשנה, והם עשויים להיגרם מגשמים עזים, סופות חורפיות או בעיות תשתית באזור. לא כל פוליסת ביטוח דירה כוללת כיסוי לשיטפונות, דבר שיכול להוביל להוצאות כבדות במידה ונגרם נזק למבנה או לתכולה.
אם הדירה שלכם נמצאת באזור מועד לשיטפונות, כמו ליד נחל או באזור עם בעיות ניקוז, כדאי לשקול להוסיף כיסוי לשיטפונות. במקרה של הצפה, כיסוי כזה עשוי לכסות את עלויות תיקון המבנה, פיצוי עבור תכולה שנפגעה או הושמדה, ועוד.
כיסוי נזקי מים
נזקי מים הם בין הגורמים הנפוצים ביותר לתביעות ביטוח דירה. בין אם מדובר בנזילות מצינורות ישנים, פיצוץ צינור פתאומי, או חדירת מים עקב מזג אוויר קיצוני – הנזק עלול להיות משמעותי ולגרור הוצאות כבדות על תיקונים. אז, האם כדאי לעשות? בהחלט כן. כיסוי נזקי מים יכול לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים במקרים מסוימים.
על אילו כיסויים ניתן לוותר?
בגדול, על רובם – הכל תלוי בתנאים ובצרכים שלכם.
למשל, כיסוי בעבור פריטים יקרי ערך – אם רוב הפריטים שלכם הם סטנדרטיים ולא שווים אלפי שקלים כל אחד, ייתכן שעדיף לוותר על הכיסוי או לבטח רק פריטים בודדים. גם על ביטוח צד שלישי ניתן לוותר במידה וקיים ביטוח אחריות במסגרת ועד הבית או ביטוח פרטי אחר שמכסה תביעות צד שלישי, ייתכן שאין צורך בכפל ביטוח. לכן, כדאי לפני הכל להתחיל בבירור צרכים פשוט שיכול לחסוך לכם עשרות ואפילו מאות שקלים בשנה.
* המידע המוצג בכתבה זו הינו כללי בלבד ונועד להתרשמות ראשונית. ביטוח הדירה המוצע על ידי כל אחת מחברות הביטוח כפוף לתנאי הפוליסה המלאים, לרבות החריגים, ההגבלות והסייגים המפורטים בפוליסה ובנספחיה. בכל מקרה של סתירה בין האמור במסמך זה לבין האמור בפוליסה ו/או בנספחי הפוליסה, יגבר האמור בפוליסה ו/או הנספח הרלוונטי של חברת הביטוח. מומלץ לעיין בתנאי הפוליסה המלאים לפני הרכישה.
