בפרט בשנה האחרונה, ביטוח דירה בזמן מלחמה הוא נושא רלוונטי במיוחד בישראל, שבה ישנם מצבים ביטחוניים חריגים מעת לעת. במאמר הבא נבין מה ביטוח הדירה מכסה במצבי מלחמה ומה נדרש לעשות כדי לוודא הגנה מרבית על הנכס והרכוש.

ביטוח מבנה ותכולה

כולנו ראינו או חווינו באופן אישי את נזקי המלחמה בצפון, בדרום וגם במרכז הארץ. נפילות טילים, נזקים מרסיסים, פגיעות בתשתיות ולעיתים גם הרס מוחלט של מבנים ודירות. השאלה הגדולה היא: האם ביטוח הדירה הסטנדרטי המוכר לכולנו מכסה נזקים מהסוג הזה?
בימים של מצב ביטחוני מעורער, מתעוררות שאלות לגבי הכיסוי הביטוחי לו זכאי ציבור המבוטחים במקרה של נזק עקב מלחמה או פעולות איבה, ושאלות לגבי הפיצוי לו זכאי כלל הציבור לקבל מהמדינה בגין נזקים אלו.

כיסוי נזקים בזמן מלחמה במסגרת ביטוח מבנה ותכולה

1. נזקי מלחמה ופעולות טרור:

• נזקי מלחמה, פעולות טרור ומתקפות טילים אינם מכוסים בפוליסת ביטוח דירה סטנדרטית.
• בישראל, האחריות לנזקים אלה חלה על קרן הפיצויים של מס רכוש (שבאחריות רשות המסים).
• קרן זו מפצה בעלי נכסים או שוכרים שנפגעו כתוצאה ממעשי איבה, מלחמה או טרור.

2. מה מכסה מס רכוש?

• נזקים ישירים למבנה הדירה כתוצאה מהאירועים הנ"ל (למשל, פגיעת רקטה או הרס חלקי של הנכס).
• נזקים לתכולה (למשל, רהיטים או מכשירי חשמל שנפגעו).

3. מה לא מכסה מס רכוש?

• אובדן הכנסה מדירה להשכרה.
• נזקים עקיפים (למשל, עיכוב בתיקון המבנה).
• יש לוודא שהנזקים מדווחים בזמן אמת למרכזי הסיוע הממשלתיים.

מהו מס רכוש?

כיום, מס רכוש נקרא המרכז לפיצויים, והוא למעשה הגוף האחראי למתן פיצויים על נזקים שנגרמים לרכוש במהלך מלחמות, פעולות טרור ומצבי חירום. למרות ההגנה הזו, למרות ההגנה שמספק מס רכוש, ייתכן שתרצו להוסיף הרחבות בפוליסת ביטוח הדירה שלכם, כמו:

• ביטוח למקרים עקיפים: כיסוי הוצאות זמניות, כמו השכרת דירה חלופית בזמן תיקון הנכס.
• כיסוי לנזקים שאינם מלחמתיים: למשל, נזקים שנגרמו עקב רעידות אדמה או שריפות במהלך התקופה אך אינם קשורים ללחימה.

ביטוח תכולה וצד ג'

ביטוח תכולה וביטוח צד ג' הם שני כיסויים נפוצים בפוליסות ביטוח דירה, כל אחד מהם מעניק הגנה בתחום שונה, אך יחד הם מספקים הגנה רחבה יותר לדירה ולרכוש. בעוד ביטוח תכולה מכסה את הרכוש האישי שלכם בתוך הדירה, ביטוח צד ג' מגן עליכם במקרה של נזק שגרמתם לצד שלישי. אם יש ילדים, חיות מחמד או אינטראקציות מרובות עם שאר הדיירים בבניין, ביטוח צד ג' הוא בהחלט ביטוח שכדאי להוסיף.

כיצד לפעול במקרה של נזק בעקבות מלחמה?

1. תעדו את הנזק: תמונות וסרטונים.
2. דווחו לרשויות:
   • צרו קשר עם מוקדי הסיוע של מס רכוש ורשות המסים.
   • הציגו את הראיות שתיעדתם.
3. עדכון חברת הביטוח: אם יש לכם הרחבות רלוונטיות בפוליסה, דווחו גם לחברת הביטוח.

* המידע המוצג בכתבה זו הינו כללי בלבד ונועד להתרשמות ראשונית. ביטוח הדירה המוצע על ידי כל אחת מחברות הביטוח כפוף לתנאי הפוליסה המלאים, לרבות החריגים, ההגבלות והסייגים המפורטים בפוליסה ובנספחיה. בכל מקרה של סתירה בין האמור במסמך זה לבין האמור בפוליסה ו/או בנספחי הפוליסה, יגבר האמור בפוליסה ו/או הנספח הרלוונטי של חברת הביטוח. מומלץ לעיין בתנאי הפוליסה המלאים לפני הרכישה.