רכישת דירה ראשונה היא אחת ההחלטות הכי מרגשות – וגם הכי יקרות – שזוג צעיר עושה. בין כל הסידורים, המסמכים, החתימות והמרדף אחרי אישור עקרוני, הרבה זוגות פשוט אומרים "כן" להצעת הביטוח של הבנק – בלי לבדוק, בלי לעשות השוואת ביטוח משכנתא, ובלי להבין לעומק מה הם מקבלים.
ביטוח משכנתא דרך הבנק – האם זה משתלם?
אז לקחתם משכנתא דרך הבנק, ועכשיו הוא גם מחייב אתכם לעשות ביטוח להלוואה שהוא נתן לכם. לגיטימי ומובן. אבל האם גם משתלם? לפני הכל, נפרוט את מרכיביו של ביטוח המשכנתא: ביטוח חיים וביטוח מבנה.
ביטוח חיים נועד לכסות את יתרת המשכנתא במקרה של פטירת אחד הלווים, וביטוח מבנה נועד לכסות נזקים לנכס עצמו (שריפות, הצפות וכו').
זוגות צעירים רבים נוטים לקחת את ביטוח המשכנתא אותו הבנק מציע; זה נוח, חוסך זמן ובדיקה מול חברות הביטוח, ההתנהלות פשוטה והאישור מהיר – הבנק מאשר מיד את הפוליסה בלי התעסקות נוספת בבירוקרטיה ומסכים. אבל כמה זה באמת כדאי?
הבשורות הטובות הן שקיימות עוד אופציות בשוק, וכשיש עוד אופציות, ניתן לעשות השוואת ביטוח משכנתא ולמצוא את האחד שבאמת משתלם לכם.
מה לא לעשות כשסוגרים ביטוח משכנתא?
הבנק מציע לכם "לסגור הכול במקום אחד" – זה מפתה ונוח. אבל הביטוח שהבנק מציע לא בהכרח הכי זול או הכי טוב. לפני שאתם חותמים – השוו מחירים! אתם לא חייבים לקחת את הביטוח דרך הבנק. לפי החוק, מותר לכם לבחור כל חברת ביטוח שאתם רוצים, כל עוד התנאים מתאימים למשכנתא.
חשוב גם להבין את מרכבי המשכנתא כפי שפרטנו מעלה, משום שלא מעט זוגות נוטים לבלבל בין ביטוח מבנה וביטוח חיים. יש זוגות שחושבים שהם מכוסים על נזק לתכולת הדירה – אבל ביטוח מבנה לא מכסה רהיטים, מכשירים או חפצים אישיים. אם מעוניינים לקבל כיסוי מקיף, יש להוסיף ביטוח תכולה.
קחו עוד רגע למילוי טופס הצהרת בריאות. הרבה אנשים נוטים למלא על אוטומט מבלי להבין את המשמעות, אבל אם בעתיד מתגלה בעיה רפואית שלא הצהירו עליה חברת הביטוח עלולה לסרב לשלם במקרה של מוות.
התחלתם את המשכנתא בגיל 29 – ועכשיו אתם כבר בני 35. אולי הסכום ירד, אולי ההכנסה עלתה, אולי המצב הרפואי השתפר. עדיין נשארתם עם אותה פוליסה יקרה? טעות!
כדאי לבדוק אחת לכמה שנים אם משתלם לעבור לחברת ביטוח אחרת או לעדכן את התנאים – זה יכול לחסוך לכם מאות שקלים בשנה.
תזכרו, ביטוח המשכנתא נועד להגן על הבנק ולא עליכם – הבנק רוצה לוודא שבמקרה של מוות או נזק לדירה, הוא יקבל את הכסף שלו. לכן חשוב לדאוג שגם אתם מוגנים. מה זה אומר? בדקו האם כדאי לעשות ביטוח חיים נוסף – שיגן על בן/בת הזוג והילדים גם מעבר לזה של המשכנתא.
חישוב ביטוח משכנתא
איך עושים חישוב ביטוח משכנתא?
העלות כמובן מורכבת משני מרכיבי ביטוח המשכנתא: ביטוח מבנה וביטוח חיים.
ביטוח החיים מחושב על פי מס' קריטריונים: גיל הלווים, מצבם הבריאותי, גובה ההלוואה, תקופת ההלוואה, האם הלווים מעשנים ועוד. את ביטוח המבנה מחשבים על פי הפרמטרים הבאים: שווי הנכס, גודל הנכס, גודל הנכס, מיקום וכיסויים נוספים במידה ויש.
השאירו פרטים באתר רמי לוי ביטוח, ונוכל לעזור לכם עם חישוב ביטוח המשכנתא שלכם ועם מגוון הצעות משתלמות! ברמי לוי ביטוח אנו חוסכים לכם זמן, כסף ובירוקרטיה – עם ביטוח משכנתא אונליין בתהליך מהיר, מקצועי ושקוף.
* המידע המוצג בכתבה זו הינו כללי בלבד ונועד להתרשמות ראשונית. ביטוח המשכנתא המוצע על ידי כל אחת מחברות הביטוח כפוף לתנאי הפוליסה המלאים, לרבות החריגים, ההגבלות והסייגים המפורטים בפוליסה ובנספחיה. בכל מקרה של סתירה בין האמור במסמך זה לבין האמור בפוליסה ו/או בנספחי הפוליסה, יגבר האמור בפוליסה ו/או הנספח הרלוונטי של חברת הביטוח. מומלץ לעיין בתנאי הפוליסה המלאים לפני הרכישה.
