ביטוח משכנתא הוא חלק בלתי נפרד מתהליך לקיחת משכנתא, והוא מגלם בתוכו שני סוגים ביטוחים. במאמר הבא נראה לכם כיצד ניתן לחשב את ביטוח המשכנתא שלכם, וגם: איך תוכלו להוזיל אותו.
ביטוח משכנתא
ביטוח משכנתא הוא דרישה של הבנק בעת קבלת משכנתא, והוא נועד להגן על שני הצדדים: גם עליכם כלווים וגם על הבנק כמלווה, וכן, הוא חובה. ביטוח משכנתא משני חלקים עיקריים:
ביטוח חיים למשכנתא – מבטיח שבמקרה של פטירת הלווה, חברת הביטוח תשלם את יתרת ההלוואה.
ביטוח מבנה למשכנתא – מכסה נזקים למבנה עצמו, כגון שריפות, הצפות ורעידות אדמה.
ביטוח חיים למשכנתא נועד לכסות את ההלוואה במקרה שהלווה נפטר. אז, חברת הביטוח תפרע את היתרה ותשלם אותה לבנק. לעומתו, ביטוח מבנה למשכנתא נועד לכסות נזקים שעלולים להיגרם לנכס: שריפה, הצפה, רעידת אדמה וכד'.
חישוב ביטוח משכנתא
על פי הקריטריונים הללו תוכלו לחשב את הפרמיה:
- גיל הלווים: ככל שגילם צעיר יותר, כך עלות הביטוח תהיה זולה יותר.
- סטטוס בריאותי של הלווים: עישון, מחלות רקע או מצב רפואי יכולים לייקר את הפרמיה.
- גובה ההלוואה ותקופת המשכנתא: ככל שההלוואה גבוהה ולטווח ארוך יותר, הפרמיה תהיה יקרה יותר.
- תנאי הביטוח: יש הבדל בין ביטוחים שונים בהתאם לתוספות כמו כיסוי נכות.
- דוגמה: גבר בן 35, לוקח משכנתא של 1,000,000 ש"ח ל-25 שנה. אם תעריף הביטוח הוא 0.04% לשנה, התשלום החודשי יהיה: (1,000,000 × 0.0004) ÷ 12 = 33 ש"ח לחודש.
ועכשיו, נחשב את הפרמיה לביטוח מבנה למשכנתא:
- שווי הנכס: נקבע לפי עלות בנייה מחדש ולא לפי מחיר השוק.
- סוג המבנה: דירה בבניין משותף לעומת בית פרטי.
- מיקום הנכס: אזורים בסיכון גבוה יותר (למשל, בקרבת הגבול) עלולים לייקר את הביטוח.
- כיסויים נוספים אפשריים: ביטוח צד ג', נזקי צנרת, רעידות אדמה וכו'.
- דוגמה: אם שווי המבנה הוא 800,000 ש"ח והביטוח עולה 0.1% לשנה: התשלום השנתי: 800,000 × 0.001 = 800 ש"ח לשנה והתשלום החודשי: 800 ÷ 12 = 67 ש"ח לחודש.
אפשר לשלם פחות על ביטוח משכנתא
בואו נגיע לעניין שלשמו התכנסנו כאן: איך מוזילים את עלויות הביטוח?
קודם כל, חשוב לדעת שאת ביטוח המשכנתא את לא חייבים לרכוש דרך הבנק. הבנק יציע לכם, אבל עדיף, כמו בכל עסקה, לעשות השוואת מחירים בין חברות הביטוח. רוצים לקצר ולייעל את התהליך הזה? השאירו פרטים באתר רמי לוי ביטוח, ואנו נחזור אליכם עם הצעות משתלמות לביטוח משכנתא.
בנוסף, שימו לב אם אין לכם כיסויים כפולים/מיותרים – אם כבר יש לכם ביטוח חיים אחר, ייתכן שתוכלו להשתמש בו.
אם אתם לא מעשנים ובמצב בריאותי טוב – ציינו זאת מול חברת הביטוח.
בשורה התחתונה: ביטוח חיים למשכנתא יעלה לכם בין 20-150 ש"ח לחודש, תלוי בגיל, בריאות וגובה ההלוואה וביטוח מבנה למשכנתא בין 50-100 ש"ח לחודש, בהתאם לשווי המבנה ולתוספות.
* המידע המוצג בכתבה זו הינו כללי בלבד ונועד להתרשמות ראשונית. ביטוח המשכנתא המוצע על ידי כל אחת מחברות הביטוח כפוף לתנאי הפוליסה המלאים, לרבות החריגים, ההגבלות והסייגים המפורטים בפוליסה ובנספחיה. בכל מקרה של סתירה בין האמור במסמך זה לבין האמור בפוליסה ו/או בנספחי הפוליסה, יגבר האמור בפוליסה ו/או הנספח הרלוונטי של חברת הביטוח. מומלץ לעיין בתנאי הפוליסה המלאים לפני הרכישה.
